El puntaje de crédito es un asunto importante, especialmente si piensa solicitar un préstamo. Dependiendo de su puntaje será aprobado o rechazado, obtendrá una alta o baja tasa de interés. ¿Cómo están sus perspectivas para un préstamo? El primer paso es obtener su reporte de crédito.
¿Qué es un reporte de crédito?
Es un resumen de su historial crediticio. Es una lista de información personal (nombre, domicilio, número de Seguro Social), del historial de pago de las cuentas de crédito o préstamos (como hipotecas, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito) y registros públicos (por ejemplo, si se ha declarado en bancarrota).
Cuál es un buen puntaje de crédito
Existen dos puntajes o calificaciones de crédito, y tanto FICO como VantageScore van de 300 a 850.
Aunque la mayoría de personas tienen puntajes de crédito entre 500 y 800. Mientras más alto mejor y viceversa.
Aunque es posible tener un puntaje de crédito perfecto, es bastante raro que alguien logre el puntaje más alto absoluto de 850. También es poco común tener el peor puntaje de crédito de 300.
Cómo obtener su reporte de crédito
Solicite una copia gratuita en una página segura y comprobada como Annual Credit Report (annualcreditreport.com) o llamando al 1-877-322-8228. Ponga mucha atención, pues en otros sitios le pueden cobrar dinero o podrían robar su información personal.
Esto es lo que puedes esperar cuando visite el sitio web Annual CreditReport:
1) Asegúrese de usar una conexión segura a internet como la que tiene en casa, evite las redes Wi-Fi de uso público como en restaurantes o aeropuertos.
2) Complete un formulario con su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
3) Escoja qué informe desea. Tiene derecho a un informe gratis por año de parte de cada una de las tres compañías que ofrecen el reporte de crédito en el país: Equifax, Experian y TransUnion.
A veces, una compañía tiene información un poco diferente de las otras. De modo que conviene controlar que los tres informes de crédito sean precisos. Puede obtener su reporte de crédito de todas las compañías al mismo tiempo o hacerlo de forma separada en el tiempo para vigilar cómo van las cosas a lo largo del año.
4) Por último, responderá preguntas personales, que podrían ser acerca de sus domicilios anteriores, préstamos u otra información. Esto es para asegurarse de que realmente eres usted el que está pidiendo el informe.
Si tiene problemas con las preguntas en línea, puede llamar al 1-877-322-8228.
Luego, obtendrá una copia de su informe de crédito. Lo puede revisar en ese momento o descargarlo y revisarlo más tarde. Sólo recuerde guardar el informe de manera segura, ya sea bajo llave si es una copia impresa en papel o en un dispositivo protegido con una contraseña si es en formato digital.
Cómo leer el reporte de crédito
Lea atentamente el informe. Asegúrese de que la información sea correcta:
- Información personal: ¿el nombre y los domicilios son correctos?
- Cuentas: ¿las reconoce? ¿La información es correcta?
- Indagaciones: ¿reconoce los lugares dónde solicitó crédito?
- Información completa: Verifique si no tiene un informe de crédito en la lista.
Construir un historial
Puede que no tenga un reporte de crédito si no ha tenido una tarjeta de crédito o no ha sacado ningún préstamo.
Para construir un historial de crédito será necesario que abra cuentas que estén incluidas en un reporte de crédito. Por ejemplo, podría solicitar una tarjeta garantizada con fondos, que son las tarjetas en las que paga un depósito para demostrarle al banco que estás comprometido a pagar lo que tome prestado. Pero es muy importante que pague en fecha, de lo contrario podrías perjudicar su crédito.