A finales de agosto cesa el alivio de pagos a los préstamos estudiantiles, los cuales se deberán reanudar después de tres años de congelamiento ordenado por las autoridades de Estados Unidos debido a la pandemia.
Algunos pueden estar listos para reanudar sus abonos, pero otros tal vez enfrenten problemas para destinar el dinero de su bolsillo a este fin que podría no ser prioritario en tiempos de crisis alargados. Pero, es importante saber que las consecuencias de los impagos pueden ser graves.
¿Cuál es la situación actual?
Más de 40 millones de estadounidenses tendrán que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles federales nuevamente al final del verano, bajo los términos de un acuerdo de techo de deuda aprobado por el Congreso.
Por otro lado, millones también esperan saber si la Corte Suprema permitirá que siga adelante el plan de condonación de esos créditos del presidente Joe Biden. Pero los compromisos se reanudarán independientemente de lo que decidan los jueces.
Eso implica decisiones duras para muchos deudores, especialmente para quienes ya se encuentran en situaciones financieras difíciles.
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¿Qué sucede si no pago mi préstamo estudiantil?
Cuando deja de pagarse un préstamo por 270 días —unos 9 meses—, aparece en el reporte de crédito como en mora. Esto significa que está sujeto a procesos de cobranza y que el gobierno puede:
- embargar los salarios (sin una orden judicial) para pagar el préstamo,
- interceptar los reembolsos de impuestos
- y confiscar partes de los cheques del Seguro Social y otros pagos de prestaciones sociales.
Por otro lado, dejar de pagar su préstamo estudiantil puede dañar gravemente su calificación crediticia y hacer que no sean elegibles para ayuda adicional y prestaciones sociales del gobierno.
Sin embargo, si su situación es realmente apremiante también hay opciones a las que puede recurrir con el debido asesoramiento.
¿Qué opciones tengo para pedir alivio de pagos de mis compromisos por estudios?
Los asesores primero lo alientan a verificar si califica para un plan de pago con base en los ingresos, que determina sus pagos tras analizar sus gastos. Puede determinar esto en el sitio web de la Federal Student Aid (Ayuda Federal para Estudiantes).
Si ha trabajado para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, también podría ser elegible para el Public Service Loan Forgiveness Program (Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público), que condona la deuda estudiantil después de 10 años.
Tiene que saber que cualquier persona desempleada temporalmente debería poder calificar para un plan de pago de cero dólares. Y muchos otros calificarían con base en sus ingresos y el tamaño de su familia.
Luego de agotar estas opciones le siguen el aplazamiento o la indulgencia. Ambas son desaconsejables a largo plazo, ya que algunos préstamos seguirán acumulando intereses. Los créditos que no generan intereses son:
- Préstamos Directos con Subsidio,
- Préstamos Federales Stafford con Subsidio,
- Préstamos Federales Perkins,
- Préstamos de Consolidación Directos (parte subsidiada)
- y los Préstamos de Consolidación FFEL.
¿Qué hay de la declaración en bancarrota?
En ese caso, los prestatarios deben demostrar que tienen circunstancias financieras que califican como “dificultades excesivas”. Posterior a ello, pasan por un proceso de evaluación para confirmar ese estado.
Lo ideal es hablar con un abogado especializado en bancarrotas que conozca sobre préstamos estudiantiles, ya que requiere un procedimiento diferente al de otros tipos de casos de quiebra.
¿Qué sucede si mis préstamos estaban en impago antes de marzo del 2020?
Bajo el programa Fresh Start (Comienzo Nuevo) del gobierno del presidente Biden, los prestatarios con préstamos estudiantiles federales que estaban en mora antes de la pausa tienen la oportunidad de ponerse al día.
En este caso, no estarán sujetos a procesos de cobranza ni se les embargarán los salarios hasta aproximadamente agosto de 2024, o aproximadamente un año después de que finalice el congelamiento de pagos. A estos prestatarios también se les ha otorgado permiso para solicitar préstamos federales para estudiantes nuevamente, para completar sus estudios y obtener un título. Por último, estos préstamos en mora ahora se informan a las agencias de crédito como vigentes.
Para eliminar su registro de incumplimiento, debe comunicarse con el Education Department’s Default Resolution Group (Grupo de Resolución de Incumplimiento del Departamento de Educación) en línea, por teléfono o por correo, y solicitar al Grupo que saque los préstamos del incumplimiento a través de la política Fresh Start.
En cuatro a seis semanas, cualquier registro de incumplimiento se eliminará de su informe crediticio y los préstamos se colocarán con un administrador de préstamos. Esto también le dará acceso a planes de pago con base en los ingresos y a la Condonación de Préstamos por Servicio Público, si califica.
Con información de The Associated Press.